Что можно приобрести с помощью классической ипотеки

Фото: Мария Оленникова, IrkutskMedia Нередко банки отказывают потенциальным клиентам в получении средств по ипотеке, ссылаясь на просроченные выплаты, низкий уровень дохода или недостаточный список документов. Но это не значит, что людям надо идти и снимать чужую квартиру, альтернатива ипотеке есть. На рынке финансовых услуг появилась новая возможность улучшения жилищных условий — это "лизинг недвижимости". Лизинг — это лайфхак для людей, желающих приобрести недвижимость в собственность при минимальном количестве документов и комфортных платежах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - задайте свой вопрос онлайн-консультанту. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ипотечная корпорация Чувашии снижает процентную ставку по "классической" ипотеке

Общие понятия ипотека и ее виды Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире.

Но ипотека - это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.

Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом.

При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.

Коммерческая ипотека В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен.

С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить. Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью.

Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог.

Трудностей возникает масса. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.

Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому. Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью?

Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора девелопера управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию.

Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка.

Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства.

Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс.

Рынок коммерческой ипотеки т. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков особенно из среды среднего бизнеса прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов.

Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта.

Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность долгосрочную аренду и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем. Социальная ипотека Социальная ипотека — это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.

Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм на сегодня эта норма составляет 18 кв. В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники — люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение.

Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр. Существует несколько вариантов социальной ипотеки: дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту; предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья; продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей.

Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города района. Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу , размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика его семьи.

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты.

Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.

Социальная ипотека для молодежи Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. Стройотряды действуют пока в двух областях — Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости.

И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент. В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге. Государственная ипотека для молодой семьи Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома.

Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек - 42 кв. Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии. Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии этот единый по всей стране список формируется в Росстрое принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме - соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.

Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Социальная ипотека в регионах 7. Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и или продукцией личного подсобного хозяйства.

Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.

Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема — это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.

В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки.

В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники. Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.

Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки.

Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.

В понимании западного жителя любая незаложенная недвижимая собственность означает замороженные деньги. И далеко не все банки готовы предоставить услуги по ломбардному кредитованию.

Приобрести квартиру по военной ипотеке

В некоторых организациях клиент самостоятельно может выбрать один из предложенных выше документов. Помимо этого потребуется подтвердить, что у заемщика есть необходимая сумма для оплаты первоначального взноса. Сделать это можно с помощью выписки с банковского счёта, жилищного сертификата, и прочих документов.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование" Номер г Перспективы ипотеки На вопросы редакции отвечает И. Основных движущих мотивов было два. И второй, может быть, для меня тогда еще более значимый вопрос: откуда взять деньги для развития предпринимательства в России? Проблема эта и сейчас стоит остро: откуда возьмутся инвестиции? На второй вариант ни при каких условиях Россия найти денег не сможет. Ликвидной недвижимости в России сейчас примерно миллиардов долларов. Вот два мотива, которые заставили меня заняться законом об ипотеке. Некоторые считают, что она у нас не реальна: слишком мало богатых людей… — Да, многие не верят в ипотеку. Я по этому поводу думаю следующее.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

Общие понятия ипотека и ее виды Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека - это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.

Альтернатива ипотеке: как приобрести жилье с помощью лизинга в Иркутской области

Хочу квартиру уже сейчас! То есть старая квартира или дом продаются, а взамен покупается что-то другое. В большинстве случаев именно таким образом россияне улучшают свои жилищные условия. Подкопили денег — и меняют через куплю-продажу однушку на двушку или квартиру в старом доме на более современную и удобную в смысле планировки новостройку.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЧТО ВЫГОДНЕЕ: Ипотека или Аренда?

Реально ли это? Если вы приняли решение приобрести жилье в кредит, иногда может быть гораздо удобнее и выгоднее взять так называемую нецелевую, или ломбардную, ипотеку — кредит под залог имеющейся в вашей собственности недвижимости. При этом подтверждать целевое использование кредитных средств не придется. Казалось бы, все так просто и замечательно. Однако в залоге у банка остается ваша собственная квартира. Так что есть риск остаться в случае неплатежей без имеющегося жилья.

20 часов от заявки до получения: Сбербанк выдал ипотеку за рекордно короткое время

Причем в новую квартиру можно въехать уже сразу после заключения договора. Речь идет о доступном жилье в рассрочку - новой программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК , созданного правительством с целью повышения доступности жилья для населения. В чем же суть программы, вызвавшей накануне жаркое обсуждение как экспертов, так и самих нуждающихся в жилье россиян? Семья может сама выбрать квартиру, в которой хочет жить и которую "потянет" по стоимости, - благо на российском жилищном рынке выбор сегодня есть. Затем она должна обратиться в сервисную компанию "Межрегиональная жилищная корпорация" и заключить договор купли-продажи. То есть МРЖК приобретает эту квартиру в свою собственность, а потом продает ее в рассрочку сроком до 15 лет. Заселиться можно сразу, а потом ежемесячно выплачивать корпорации оговоренную сумму. Размер ежемесячного платежа зависит от стоимости приобретаемого жилья, срока рассрочки, а также от наличия и размера первоначального взноса. Что-то вкладывать сразу вообще необязательно, но раз уж внесли, размер платы в этом случае будет, естественно, меньше.

Москва, Берсеневский пер. При этом введена более гибкая шкала изменения процентной ставки в зависимости от срока кредитования и доли собственных средств заемщика. С помощью "классической" ипотеки можно приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынках. Помимо кредита на готовое жилье, в ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" можно получить ипотечный кредит на строящееся жилье на самом раннем этапе строительства. Помимо "классической ипотеки", Ипотечная корпорация Чувашии выдает кредиты без первоначального взноса, без подтверждения доходов, на ремонт и обустройство жилья, а также осуществляет переоформление ранее взятых ипотечных кредитов по более низкой процентной ставке, причем не зависимо от того, в каком банке или организации был выдан этот кредит. По ряду ипотечных продуктов заемщики корпорации имеют возможность получить кредит до 20 млн рублей. За время существования корпорация выдала более кредитов, на общую сумму более 1 млрд рублей. С года, получив лицензию на осуществление функций заказчика, Ипотечная корпорация Чувашской Республики успешно занимается инвестированием в строительство жилых домов, ставя перед собой целью строить качественное, недорогое, быстровозводимое жилье с малогабаритными квартирами для жилищного фонда социального назначения. С года корпорацией реализуется проект "Венгерский квартал" с привлечением зарубежных инвестиций в жилищное строительства в г.

Ипотека без первого взноса С таким понятием как первоначальный взнос по ипотеке знакомы все, кто решился обзавестись квадратными метрами жилья с помощью средств банка. В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса. Что такое первоначальный взнос по ипотеке Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта.

RU 14 июня в Застройщики готовятся к всплеску покупательского спроса на покупку жилья. С 25 мая года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке. Эта новость стала главной на обсуждении бизнес-завтрака, который сегодня специалисты Байкальского банка провели вместе с представителями региональных СМИ и компаниями- застройщиками. Кроме снижения процентных ставок на т. Работает программа субсидирования от застройщиков, есть особые условия получения ипотеки для молодых семей. Объемы ипотечного кредитования Байкальского банка за период с по гг. Это вносит стабильность и для нас- строителей жилья, и для тех, кто покупает квартиры в новостройке. Увидеть будущую квартиру покупатели могут теперь даже на этапе закладки фундамента, технология виртуального тура с применением VR-очков может показать все подробности возводящегося дома, начиная от планировки квартиры, заканчивая расстановкой мебели и видом из окна.

Приобрести квартиру по военной ипотеке Чтобы купить квартиру по военной ипотеке требуется определенный набор документов. Продать, подарить недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки для военных, нельзя. Как приобрести квартиру по военной ипотеке? Агентство атлант инвест предлагает вам приобрести квартиры по военной ипотеке в москве и подмосковье от застройщика мортон. У нас каждая новостройка прошла аккредитацию у ведущих банков россии. Скидка 20 на 3 типа квартир.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Амос

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Пишите мне в PM, поговорим.